试图自行购买健康保险的孕妇被禁止进行产妇保险,因为他们有“先前存在的状况”。

作者:童驷

<p>您可能听说过“已存在的条件”,它为健康保险公司提供了逃避条款</p><p>如果您有预先存在的情况,保险公司通常不会支付治疗费用</p><p>美国医学协会会长J. James Rohack在2009年8月16日福克斯新闻周日出现时被问及是否民主健康计划是否会导致老年患者配给时引用了他们</p><p> “嗯,有一个神话说现在不会发生配给,”罗哈克说</p><p> “在美国,如果一个女人怀孕并且在个人市场上(并且)试图获得医疗保险,那就称为已经存在的疾病并且没有支付</p><p>这就是为什么这个法案很重要</p><p>它摆脱了一些限制现在正在发生</p><p>“美国医学协会于7月批准了众议院版的医疗改革立法</p><p>首先,我们应该强调的是,他只是在谈论通过保险公司称之为个人市场而购买保险的女性人数相对较少</p><p>大约三分之二的妇女通过雇主或其配偶的雇主获得健康保险,约13%的妇女享有公共保险,如医疗补助或军事医疗保险</p><p>因此,受这些限制影响的人群包括现在没有保险的19%和在个别市场上购买保险的6%</p><p>这些政策由私人保险公司直接销售给个人,并且购买者不会通过雇主获得同样的消费者保护</p><p>例如,基于雇主的健康计划的人们可以从可以追溯到1978年联邦怀孕歧视法案的产妇保险要求中受益</p><p>但个人计划不包括在该保护伞下,并且由州政府监管</p><p>在这里列出的39个州中,保险公司几乎可以出于任何原因拒绝任何人</p><p>这可能是因为您已经存在癌症或糖尿病这样的疾病</p><p>根据全国保险委员会协会的说法,怀孕几乎总是很重要,该委员会代表州政府官员管理在其境内出售的保险</p><p>因此,如果您怀孕并生活在这39个州中的一个州,那么您很可能在确保个人健康保险方面没有运气</p><p>您必须从自己的口袋里支付医疗费用或寻求慈善援助</p><p>其余11个州的覆盖率并没有好多少</p><p>这些州有“保证问题”法律,规定保险公司不能根据其健康或风险状况拒绝申请人</p><p>但有一点需要注意:即使保险公司必须为您提供计划,也可以对计划涵盖的内容进行排除</p><p>通常,NAIC说,这些排除持续6到12个月,排除了大部分或全部产妇保险</p><p> (在排除期满后,保险公司确实必须涵盖这些条件,这意味着可以涵盖随后的怀孕</p><p>)一类保单持有人会稍微好一点吗</p><p>那些离开雇主计划的人,这些计划已经为他们提供了有关已有疾病的不间断保险</p><p>根据1996年健康保险流通与责任法案(HIPAA),此类人员一旦根据COBRA法律用尽其旧雇主的保险范围,就可以获得涵盖其原有状况的计划</p><p>但是,一个州只需要在其境内提供至少一个“HIPAA计划”,而不是要求在该州运营的每个保险公司提供一个</p><p>这些计划可能有不利条款和高额保费</p><p>回到罗哈克的说法</p><p>目前正在国会审议的医疗改革立法,如果颁布,将通过禁止基于已有条件的限制来改善寻求健康保险的孕妇的状况</p><p>但就目前而言,Rohack是正确的,怀孕被认为是一种先前存在的疾病,如果他们在个别市场上寻求保险,....